Надежность негосударственных пенсионных фондов
Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.
После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.
По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.
В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.
Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан
Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления.
Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами:
- от 15.12.2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
- от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.
Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.
Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.
Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?
Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:
- Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
- Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
- Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
- Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
- Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
- Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.
Как оценивается надежность негосударственных НП?
Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:
- Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
- Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
- Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
- Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
- Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
- Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
- Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.
Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.
Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.
Основными направлениями его деятельности являются:
- составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
- исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
- формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.
Шкала надежности НПФ (таблица)
Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:
| Рейтинг надежности | Расшифровка уровня надежности |
|---|---|
| А++ | Сверхнадежные НПФ |
| А+ | Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок |
| А | Фонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых» |
| В++ | Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы |
| В+ | Вызывает сомнение в отдельных случаях |
| В | Низкий, нет гарантии стабильности |
| С++ | Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока |
| С+ | Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии |
| C | Плохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств |
| D | Фонд — банкрот |
| E | Организации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации |
| Приостановлен | Рейтинг временно приостановлен |
| Отозван | Больше агентством не поддерживается |
Рейтинг НПФ России по надежности в 2019 году
Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост пенсионных накоплений. На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:
| Место в рейтинге | Наименование НПФ | Рейтинг РА Эксперт |
|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ Нефтегарант» | А++ |
| 2 | АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» | А++ |
| 3 | АО «НПФ «Благосостояние» | А++ |
| 4 | АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд» | А++ |
| 5 | АО «МНПФ Большой пенсионный фонд» | А++ |
| 6 | АО «НПФ Владимир (ТНК)» | А++ |
| 7 | АО «НПФ Атомгарант» | А++ |
| 8 | АО НПФ «Сафмар» | А++ |
| 9 | ЗАО «Сургутнефтегаз» | А++ |
| 10 | ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия» | А++ |
Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов
Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.
Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:
| Место в рейтинге | Наименование НПФ | Доходность (на начало 2017 года) |
|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова» | 14,52 |
| 2 | АО «НПФ «Промагрофонд» | 14,23 |
| 3 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 14,05 |
| 4 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 13,43 |
| 5 | АО «НПФ «УГМК-Перспектива» | 13,07 |
| 6 | АО НПФ «Телеком-Союз» | 12,81 |
| 7 | АО «НПФ «Социум» | 12,62 |
| 8 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 12,39 |
| 9 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 12,16 |
| 10 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 12,02 |
Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.
Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
или
Комментарии (5)
Не могу никак определиться… Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд?
Формирование накопительной пенсии можно производить как в государственном, так и негосударственном пенсионном фонде. Если гражданин совершает выбор в пользу государственного ПФР, то ему также необходимо выбрать еще и управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой Пенсионный фонд заключил договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно перевести средства непосредственно в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, тогда все накопления будут назначаться и выплачиваться Пенсионным фондом РФ. При выборе гражданином НПФ выплаты будут происходить выбранной гражданином организацией. От накопительной части пенсии можно отказаться в любое время, по желанию застрахованного лица, в этом случае все сформированные накопления будут продолжать инвестироваться и будут выплачены в полном объеме после выхода на пенсию.
Для тех, кто выбирает негосударственный пенсионный фонд необходимо помнить, что при определенных обстоятельствах он может лишиться лицензии. В этом случае все пенсионные накоплению переходят в ПФР на счет гражданина. При этом инвестиционный доход аннулируется.
Я посмотрела рейтинги доходности в интернете и оказалось, что есть НПФ, который доходнее моего, в котором я сейчас формирую пенсию. Можно ли поменять пенсионный фонд на другой?
Сменить фонд накопления пенсионных отчислений это право любого гражданина. Для этого необходимо выбрать организацию, заключить с ней договор о переводе средств и заполнить заявление о переходе или досрочном переходе в Пенсионном фонде РФ, на основании данного договора. При выборе первого варианта заявления перевод средств осуществится в год следующий за годом, в котором истекает пятилетний срок. При подаче досрочного заявления перевод произойдет в следующем за подачей прошения годом. Прежде чем это совершить, необходимо ознакомиться с рейтингами надежности и доходности негосударственных пенсионных фондов РФ.
В настоящее время переводить средства из одного фонда в другой можно не чаще одного раза в пять лет с сохранением права получать инвестиционный доход, при этом договор необходимо заключить не позднее 31 декабря.
Если мне 30 лет и до пенсии еще далеко, стоит ли мне связываться НПФ? Мне тяжелее решить, вступать в такой фонд или же нет, чем сделать выбор такого фонда. Читая статьи и форумы все тяжелей понять, зачем обращаться к НПФ?
ЧТО я потеряю, если не войду в один из таких НПФ? Если по факту, то в ПФР, как я понимаю, процент накоплений будет меньше, чем в НПФ, но если разница незначительна, то может и не стоит? Кому вообще выгодней всего вступать в НПФ? Надеюсь на ответ опытных граждан.