• из числа пенсионеров в РФ составляют женщины
  • россиян продолжают работать после выхода на пенсию
  • пенсий по старости ежегодно назначаются досрочно

Бесплатная консультация

онлайн-юриста

Задать вопрос

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье
13 414 26

Накопительная пенсия предусматривается для граждан, которые были рождены в 1967 г. и ранее, если они сделали выбор в пользу ее формирования. От всех денежных средств, которые перечисляются работодателем в Пенсионный фонд (ПФР), она составляет 6%, которые могут направляться в НПФ или УК для дальнейшего увеличения суммы пенсионного обеспечения (инвестирования).

Вопрос о том, можно ли воспользоваться данной частью пенсии, сняв ее для удовлетворения нынешних потребностей, интересует всех граждан, которые знают о существовании накопительной пенсии.

Просто снять накопленную сумму с пенсионного счета не представляется возможным, однако в некоторых случаях есть возможность получить накопления можно досрочно.

Что такое пенсионные накопления?

Работодатели делают отчисления страховых взносов на ОПС (обязательное пенсионное страхование) по тарифу 22% от фонда оплаты труда работающего гражданина. Из них:

  • всегда 6% идут на солидарный тариф (для формирования фиксированной выплаты и др.);
  • 6% может быть направлено на формирование пенсионных накоплений;
  • 10% — на страховую пенсию.

По выбору гражданина могут 16% идти на формирование только страховой пенсии (СП).

У лиц 1966 г.р. и старше формирование пенсионных накоплений идет только за счет взносов в рамках Программы гос. софинансирования пенсии и за счет направления средств материнского капитала на накопительную пенсию.

Если такой гражданин работает, страховые взносы на ОПС направляются только на формирование СП. Накопления существуют у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года данные отчисления прекратились из-за изменений в законодательстве РФ.

Если гражданин родился в 1967 году и позже, до 31 декабря 2015 года ему была предоставлена возможность выбора своего варианта обеспечения в отношении будущих накоплений:

Лицам 1966 г.р. и старше выбор варианта обеспечения пенсией не предоставлялся.

Если человек решает отказаться от формирования накопительной пенсии, все сформированные ранее накопления все равно будут инвестироваться выбранным им страховщиком (НПФ или ПФР) и выплачены будут в полном размере при обращении лица за назначением и выплатой пенсии. Застрахованное лицо вправе распоряжаться накоплениями и выбрать, кому доверять управление ими.

Куда идут страховые взносы на накопительную пенсию

До 31 декабря 2015 г. застрахованным гражданам 1967 г.р. и моложе предоставлялась возможность выбора одного из вариантов формировки их накоплений: отказ или участие в системе формирования пенсионных накоплений.

  • В том случае, если человек отказывается принимать участие в формировке накоплений, все страховые взносы, которые были начислены и уплачены страхователем, будут направлены на страховую пенсию.
  • В случае участия в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховую и на накопительную пенсию.

Для граждан, которые раньше инвестировали свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в частную или государственную Управляющую компанию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% + накопительная часть 6%.

Для тех, кто не изъявлял желания инвестировать накопительную часть пенсии («молчуны»), сохранен вариант: страховая часть 16% + накопительная часть 0%.

Досрочная выплата пенсионных накоплений

Так как накопительная пенсия является выплатой по обязательному пенсионному страхованию, которое может назначаться только при возникновении страхового случая (например, достижение пенсионного возраста), поэтому просто снять ее, как средства со счета в банке, нельзя.

Большинству лиц данная выплата назначается при достижении ими общеустановленного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, которые получают пенсию по инвалидности. Пенсию им могут установить раньше положенного времени и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.

До достижения пенсионного возраста накопления смогут получить те, кому установлена досрочная льготная пенсия. Это педагоги, «северяне», геологи, медики, железнодорожники, члены лётных экипажей и другие категории, которые указаны в ст. 30 и 32 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

В случае смерти застрахованного лица

Пенсионные накопления в некоторых случаях могут наследоваться правопреемниками застрахованного гражданина. Человек может заранее определять круг таких лиц, которые могут получить средства пенсионных сбережений в случае его смерти. Для определения правопреемников нужно подать заявление в ПФР (или в НПФ, если накопления в нем), указать своих правопреемников и доли, которые будут полагаться каждому из них.

Если после смерти гражданина такого заявления нет, то получить накопления могут родственники двух первых очередей:

  • дети (в том числе усыновленные), супруг и родители;
  • сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки.

Средства могут быть выплачены наследникам, если смерть лица произошла:

  • До установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до пересчета ее величины с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
  • После установления ему срочной пенсионной выплаты. В данном случае правопреемники могут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений;
  • После того как была установлена, но еще не выплачена единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи гражданина, который умер (при условии, что они совместно с ним проживали), и его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, жили они вместе с умершим или же нет) в 4-х месячный срок со дня смерти пенсионера.

Если пенсионеру была назначена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его кончины средства пенсионных сбережений наследникам не выплачиваются.

При выходе застрахованного на пенсию

Граждане, у которых формируются накопления, при имеющемся основании (досрочная трудовая пенсия или по достижению пенсионного возраста) могут подать заявку на установление и выплату средств накоплений в Пенсионный фонд или НПФ.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений происходит в 2-х месячный срок со дня принятия решения об установлении данной выплаты. А срочная и пожизненная выплата — в порядке, который назначен для начисления всех пенсий, как правило, в период, который не должен превышает 1 месяц.

Лицам, которые планируют обратиться в Пенсионный Фонд России за установлением пенсии, установление выплат за счет средств пенсионных накоплений будет производиться по их заявкам с назначением страховой пенсии одновременно.

Следовательно, для получения выплаты из средств пенсионных накоплений нужно чтобы совпадало два обстоятельства:

  1. гражданин уже должен быть пенсионером или иметь возможность на установление страховой пенсии;
  2. иметь средства накоплений, которые зафиксированы на индивидуальном счете застрахованного.

Единовременная выплата пенсионных накоплений

Единовременную выплату пенсии в полном размере могут получать следующие категории граждан:

  • Инвалиды I, II, III групп и граждане, которые потеряли кормильца. За выплатой возможно обратиться после установления страховой пенсии по инвалидности или по случаю утраты кормильца и в случае, если на момент достижения пенсионного возраста у данных лиц нет нужного страхового стажа и (или) размера индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) для установления страховой пенсии по старости.
  • Лица, которым установлена государственная пенсия, и у которых также нет нужного страхового стажа и (или) размера индивидуального коэффициента для назначения им страховой пенсии по старости на момент достижения пенсионного возраста.
  • Граждане, размер накопительной пенсии у которых меньше 5% от величины страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты к ней. Также это мужчины с 1953 по 1966 г.р. и женщины с 1957 по 1966 г.р., за которых отчислялись страховые взносы на накопительную часть пенсии только с 2002 по 2004 г.

Сравнительно с пожизненной выплатой, досрочно ее можно получить только в случаях смерти застрахованного лица (т.е. правопреемниками). В остальных случаях она назначается после установления страховой или государственной пенсии.

Срочная пенсионная выплата

На срочную пенсионную выплату можно рассчитывать в том случае, если возникло право на назначение страховой пенсии по старости и накопления формировались за счет дополнительных взносов (п. 2 ст. 3, п. 1 ст. 5 закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»).

Например:

Срочная пенсионная выплата — ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, которые состоят из вышеуказанных средств. Продолжительность получения данной выплаты выбирает гражданин, но быть меньше 10 лет она не может. Поэтому ежемесячно можно получать большую сумму, чем при назначении пожизненной выплаты, и условно можно сказать, что выплата данных средств может закончится раньше.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

  • банковские вклады;
  • взносы в негосударственные пенсионные фонды;
  • накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Параметр сравненияСбережения в банке (вклады, депозиты)Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Регулярность взносовПо желанию вкладчикаОбязательны
Срок до первой выплатыЛюбойДлительный
Досрочное изъятиеС потерями
(штрафы)
При определенных обстоятельствахС потерями
ВалютаЛюбаяНациональнаяЛюбая
НадежностьВысокаяНизкая
ДоходностьВысокаНизкая

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Сбережения на пенсию в банке

Обеспечение комфортной жизни при выходе на пенсию можно возложить на специальные вклады для пенсионеров. Если у гражданина имеется капитал, то возможно оформить срочный пенсионный вклад и получить проценты как дополнительную прибавку к пенсии.

Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.

Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — вид страхования на продолжительный срок (5 — 40 лет), сочетающийся с стандартным накоплением денежных средств. Полис выполняет роль копилки, а страховая компания в течение срока действия полиса защищает от вмешательства таких случаев как: болезни, утрата трудоспособности.

Существуют разные пенсионные программы для лиц от 20 до 40 лет, которым их будущее небезразлично. Если сориентироваться с предположительным возрастом ухода на пенсию, то после окончания действия программы возможно:

  • получить в полном размере денежные средства;
  • периодически получать выплаты.

Отличительная особенность от пенсионных фондов в том, что после смерти гражданина остаток капитала (сумма, которая осталась после всех произведенных выплат) передаётся наследникам.

Добровольное пенсионное обеспечение

Сегодня существует много программ добровольного пенсионного накопления, которые предлагают своим клиентам различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Чтобы начать формирование своей будущей пенсии, гражданину следует выполнить несколько простых действий:

  • определиться с выбором НПФ;
  • выбрать подходящую ему программу добровольного пенсионного обеспечения;
  • заключить договор с НПФ;
  • уплачивать взносы, в соответствии с условиями заключенного договора.

Деятельность НПФ серьезно контролируется со стороны государства, данный надзор осуществляет Служба по финансовым рынкам ЦБ РФ.

Программы добровольного пенсионного страхования с успехом реализуются в разных странах всего мира, позволяя людям обеспечить себя средствами в старости, величина которых зависит от желания и возможностей застрахованного, а не от возможностей государственной системы социального обеспечения.

Заключение

Накопительная пенсия формируется из обязательных перечислений из зарплаты гражданина. Она может служить как дополнение к страховой пенсии. Основные положения накопительной части пенсии:

  • Выплаты накоплений проводятся по одноразовой, ускоренной или обычной процедуре. В том случае, если пенсионер умирает, правопреемники могут воспользоваться его накоплениями.
  • Существует как минимум три направления альтернативных пенсионных накоплений:
    • негосударственные пенсионные фонды;
    • банковские вклады;
    • накопительное страхование жизни.
  • Выбор того, как будет происходить формирование пенсии остается за гражданином.
13 414 26

Комментарии (26)

Показано 26 из 26
  • Антонина

    Мой муж скончался, могу ли я получить его пенсионные накопления?

    ответить
    • Людмила

      Накопительную пенсию могут иметь граждане:

      • работающие, 1967 г.р. и моложе за счет внесения работодателем страховых взносов в ПФ России;
      • мужчины 1953-1966 г.р., женщины 1957-1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную часть пенсии;
      • граждане, участвующие в Программе государственного софинансирования пенсий;
      • матери, которые материнский (семейный) капитал направили на формирование своего пенсионного обеспечения.

      В случае смерти лица, накопившиеся средства, могут быть переданы его правопреемникам.

      Получается, если Ваш супруг входит в одну из указанных категорий, для того, чтобы получить выплату средств его накоплений, как правопреемнику, нужно обратиться с пакетом документов в орган ПФР для подачи соответствующего заявления.

      ответить
  • Иван Соболев

    Подскажите, существуют ли какие-либо варианты альтернативного накопления пенсии?

    ответить
    • Людмила

      Да, такими способами формирования накоплений считаются:

      • специальные пенсионные банковские вклады;
      • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
      • накопительное страхование жизни.

      Конечно, есть и иные источники пассивного дохода, которые могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания пенсии являются наиболее доступными и простыми для всех слоев населения.
      Вы можете самостоятельно выбрать любое из указанных направлений.

      ответить
  • татьяна

    Добрый день. Можно ли получить накопительную часть пенсии раньше? До выхода на пенсию осталось два года… Или только с выходом на пенсию?

    ответить
    • Людмила

      Накопительная пенсия назначается только при достижении пенсионного возраста и назначении страховой пенсии. Ранее она назначена не будет.

      ответить
  • Мария Михайловна

    Мой муж 1947 г. рождения, и у него в пенсионном фонде накопительная часть составляет более 100 000 руб. Значит ли это, что снять он ее не может и просто подарит нашему нищему государству?

    ответить
  • Кира

    Здравствуйте!

    Скажите, пожалуйста, моему мужу 30 лет, с 20 лет работает официально и делает все взносы как положено на накопительную и страховую часть пенсии. Может ли он снять и какую часть денег? Слышала, что можно снять страховую часть пенсии…

    ответить
    • Эдуард

      Дело в том, что все взносы, уплаченные по системе обязательного пенсионного страхования, будут учтены и выплачены только при наступления страхового случая — это достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности или потеря кормильца. Просто так эти суммы снять нельзя.

      ответить
  • евгений

    В 2017 г. выхожу на пенсию. Государственное софинансирование заканчивается в 2020 г. Могу я в 2017 г. по выходу на пенсию получить какую то сумму, или только в 2020 г. по окончанию софинансирования, или они ее растянут на какое-то время? Спасибо.

    ответить
  • Андрей

    Здравствуйте! Ситуация такова, что человеку 45 лет и ему осталось жить не более 3 лет из-за болезни (онкология), стаж работы 28 лет. Может ли этот человек досрочно получить все накопления и, допустим, на эти деньги уехать с семьёй на море?

    ответить
  • Ляззат

    Вы не ответили Андрею. У меня ситуация тоже такая. Онкология. Не знаю, сколько осталось жить, но есть очень дорогое лекарство нового поколения, которое продлевает жизнь. У меня пенсии накопилось много, чтобы лечиться этим лекарством, но не могу воспользоваться своими деньгами из-за этого закона. Сейчас мне эти деньги очень нужны. Всю жизнь работала, а теперь не дают мне их для лечения. Зачем они мне после смерти… Только родственники могут их взять. Что за тупой закон? Пока внесут поправки в закон, доживу ли я?

    ответить
  • Елена

    Здравствуйте, я работаю учителем, могу ли я при выходе на пенсию по выслуге лет (25 лет учителя уходят на пенсию) получить единовременную накопительную часть пенсии?

    ответить
  • асия

    Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, могу ли я снять хотя бы часть пенсионных отчислений после родов, т.к мужа у меня нет?

    ответить
    • дмитрий

      Сколько можно снять пенсионных накоплений? И можно ли снять, если человек погиб? Когда выйдет такой закон?

      ответить
  • Валентина

    Здравствуйте, сейчас наткнулась на статью в интернете, что с номера СНИЛС можно снять деньги. Правда ли это?

    ответить
    • Эльвира

      Валентина, нет, это мошенники! Сегодня в Пенсионном фонде по этому поводу сделали объявление. И к накопительной пенсии это не имеет никакого отношения.

      ответить
  • Алия

    Здравствуйте! Можно ли получить накопительную сумму до выхода на пенсию, если выплачивается в настоящее время инвалидность? Спасибо!

    ответить
    • Оксана

      Да. Обратитесь в НПФ, где формировали свои накопления.

      ответить
  • Муса

    Добрый день! Могу ли я снять деньги со счета досрочно? 1994 г.р. с 18 лет все мои налоги в НПФР идут.

    ответить
  • Ольга

    Здравствуйте! Я с 20 лет работаю и продолжаю. Мне 38 лет сейчас. Имею инвалидность по слуху и получаю пенсию по инвалидности. Есть накопительная часть пенсии, имею ли я досрочно снять до выхода на пенсию? Закон не понимаю.

    ответить
  • АЙДАР

    Мой папа умер, не успев выйти на пенсию. Может ли мама получить пенсию папы?

    ответить
  • Юрий

    Как получить пенсионные накопления при отказе от гражданства РФ и выезде из РФ на ПМЖ?

    ответить
  • Оксана

    Добрый день. На пенсию выхожу по выслуге, мне 44 года. Когда я могу получить пенсионные накопления? И еще вопрос: в 2016 году перешла в НГФ, к кому обращаться за выплатой до 2016 года? В ПФР или в НГФ?

    ответить
  • Ирина

    Могу ли я снять свою накопительную пенсию, если умер мой муж, а я не работаю?

    ответить
  • Виктор

    Можно ли обналичить страховую пенсию через суд?

    ответить

Поделитесь своим мнением

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

+ +