• из числа пенсионеров в РФ составляют женщины
  • россиян продолжают работать после выхода на пенсию
  • пенсий по старости ежегодно назначаются досрочно

Бесплатная консультация

онлайн-юриста

Задать вопрос

Рейтинг НПФ по доходности

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье
839 5

Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.

Это может быть:

  • ПФР (государственный пенсионный фонд);
  • НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня УК (управляющую компанию), которой фонд передает средства застрахованных лиц. Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.

Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд. Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц.

НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении страховых и социальных пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств. При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.

После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления, имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.

Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?

Гражданин имеет право перевести свои накопления из одного НПФ в другой, а также из НПФ в ПФР обратно. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года, направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, формирующему накопительную пенсию, представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.

При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:
  • Надежность — возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2002 года, а еще лучше — если до 1998 года.
  • Учредители — лучше, если это будут крупные компании в стране.
  • Доходность — как за последний год, так и за весь период существования.
  • Открытость фонда — вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства, такие как «Эксперт РА».

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.

Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.

Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции. В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.

Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.

Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2017 год

Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по:

В настоящее время Центробанк опубликовал сведения за предыдущий год, в соответствии с которыми можно составить рейтинг НПФ по доходности за 9 месяцев 2016 года:

По негосударственному пенсионному обеспечениюПо обязательному пенсионному страхованию
Телеком-СоюзУРАЛСИБ
ПрофессиональныйОборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова
Алмазная осеньПромагрофонд
КИТФинансАлмазная осень
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТПервый промышленный альянс
ПоддержкаУГМК-Перспектива
ВнешэкономфондВТБ Пенсионный фонд
УГМК-ПерспективаТелеком-Союз
Санкт-ПетербургСоциум
БЛАГОСОСТОЯНИЕАКВИЛОН

Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)

«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ. В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».

Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов — надежность. Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда — чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года — то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.

Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов, в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу:

ПоказательОписание
А++Сверхнадежные
А+Стабильные (надежные), хорошая репутация
АНадежные, проверенные
В++Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов)
В+Сомнительная надежность
ВНе надежные, нет гарантии стабильности
С++Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство)
С+Высокая вероятность отзыва лицензии
СПлохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств)
DБанкротство
ЕОтзыв лицензии, ликвидация
839 5

Комментарии (5)

Показано 5 из 5
  • Кристина

    На сайте одного негосударственного фонда показатели доходности указаны одни, а на сайте Центробанка другие. Причем на сайте НПФ они заметно выше. Кому верить? Может НПФ таким образом обманывать своих клиентов?

    Ответить
    • Алина

      Ориентироваться стоит на показатели доходности, которые представляет на своем официальном сайте Банк России (Центробанк). Они основываются на сведениях от ФСФР. Это основной официальный контролирующий орган — Федеральная служба по финансовым рискам.

      НПФ, представив иную информацию на своем сайте, которая заметно выше данных Центробанка, попросту обманывает граждан. Это повод насторожиться, и не доверять ему свои накопления. Также высокий показатель доходности, указанный на сайте Центробанка, должен вызвать опасения. Так как высокая доходность подразумевает и высокие риски.

      Кроме этого перед тем, как заключить договор с НПФ и передать ему свои средства, кроме доходности следует обратить внимание на:

      • надежность (официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА»);
      • репутацию организации (отзывы застрахованных лиц в различных источниках);
      • открытость (на сайте НПФ должна быть вся информация о нем в открытом доступе).
      Ответить
  • Вадик

    Если я переведу свою будущую накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то кто мне будет ее выплачивать после назначения? НПФ? Или негосударственный фонд только инвестированием занимается, а выплачивать будет ПФ РФ?

    Ответить
    • Алина

      Управлением (инвестированием) средствами занимается управляющая компания, которую НПФ выбирает самостоятельно, а ПФР предоставляет сделать это гражданам самим.

      Выплачивать средства пенсионных накоплений будет тот фонд, в котором денежные средства застрахованного лица имеются на момент назначения ему накопительного обеспечения. при этом не имеет значения, формировались они в нем все предыдущие годы ли нет. То есть если на Вы обратитесь за пенсией в тот момент, когда она будет формироваться в:

      • ПФР, то устанавливать и выплачивать ее будет Пенсионный фонд России;
      • НПФ, то за установление и выплату отвечает соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

      И в одном и в другом случае после получения права на назначение выплаты, пенсионный фонд установит гражданину:

      Ответить
  • Олег

    Весь мир на пороге финансового кризиса. Пенсионные фонды Европы Америки — убыточны. В России вы не найдете НПФ, который бы закрепил в своих уставах или иных документах обязательства компенсировать отрицательную доходность, полученную по итогам года. Если найдется такой — переведу свои накопления в него. НПФ Лукойл — гарант Сбербанк ВТБ

    Ответить

Поделитесь своим мнением

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 346-72-01 | СПБ: +7 (812) 309-78-24
+ +