• из числа пенсионеров в РФ составляют женщины
  • россиян продолжают работать после выхода на пенсию
  • пенсий по старости ежегодно назначаются досрочно

Бесплатная консультация

онлайн-юриста

Задать вопрос

Государственная управляющая компания - Внешэкономбанк

  • Свернуть
  • Развернуть
Навигация по статье
872 14

В отличие от страховой пенсии, которую может формировать только Пенсионный фонд России, накопительное обеспечение гражданин может доверить как ПФР (в лице управляющих компаний), так и негосударственным фондам.

Сама накопительная пенсия представляет собой формирование пенсионных накоплений, которые учитываются на счете застрахованных лиц и состоят из:

Сделав выбор в пользу ПФР (как страховщика) гражданин должен выбрать управляющую компанию, которая будет заниматься инвестированием средств на финансовом рынке. Доверить накопления можно государственной компании (Внешэкономбанк) или любой другой частной, с которой у ПФР заключен договор.

Где можно формировать накопительную пенсию?

В отличие от страховой выплаты, которая учитывается в пенсионных баллах (ИПК) и только на лицевом счете Пенсионного фонда РФ, накопительная пенсия формируется в денежном выражении на счете страховщика, которого гражданин вправе выбрать сам:

  • государственного (ПФР);
  • негосударственного (НПФ).

Как государственный, так и негосударственный фонд не может управлять денежными средствами. Для этого существуют управляющие компании (УК). НПФ самостоятельно, не учитывая мнение застрахованных лиц, выбирает УК, с которой заключает договор. Пенсионный фонд России оставляет за гражданами право самим выбрать управляющую компанию.

Это может быть:

  • ГУК (государственная УК);
  • ЧУК (частные УК).

И ГУК, и частные управляющие компании являются юридическими лицами, которые имеют соответствующую лицензию на управление средствами на финансовом рынке. Таковых существует множество, однако не все они могут осуществлять данную деятельность.

Согласно законодательству РФ застрахованное лицо может передать свои накопления в управление только тем УК, которые ежегодно отбираются по результатам конкурсов, проводимых Федеральной службой по финансовым рынкам, и с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления.

Деятельность Внешэкономбанка в отношении пенсионных накоплений

Государственной управляющей компанией с 2003 года и по сей день является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» — Внешэкономбанк. Главной задачей государственной компании, как и любой другой УК, является инвестирование пенсионных накоплений, которые ей передает Пенсионный фонд России.

Несмотря на то, что Внешэкономбанк является государственной управляющей компанией, гарантированно увеличивать пенсию он не может. Доходом ГУК (как и любой УК) является результат инвестирования накоплений, а тут может быть как прибыль, так и убыток. В случае убытка гражданин сможет получить только ту сумму, которая была внесена им и его работодателем.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года размещать средства разрешается только в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).

Под управлением ГУК находятся денежные средства накоплений:

  • граждан, которые осознанно доверили формирование пенсии ГУК;
  • «молчунов» (тех, кто имеет пенсионные накопления, но никогда ни с кем не заключал договор).

Внешэкономбанк на 100% является государственной корпорацией, то есть не имеет членства некоммерческой организации.

Как разместить накопительную часть пенсии во Внешэкономбанке

Так как при выборе ГУК «Внешэкономбанк» страховщиком является Пенсионный фонд России, то подать соответствующее заявление нужно только в территориальное отделение ПФР. сделать это можно как лично, так и почтовым отправлением (в этом случае копии документов должны быть нотариально заверены). Кроме заявления в пенсионный фонд нужно представить:

Также разрешается представить документы через официального представителя (доверенное лицо). В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица (например, доверенность).

Доверить свои накопления Внешэкономбанку могут и те, кто только собирается формировать будущую накопительную пенсию, и те, кто уже сформировал определенную сумму в других компаниях. Во втором случае законодательством РФ разрешается минимум через год перевести накопления под управление ГУК.

Также это могут сделать и застрахованные лица, выбравшие в качестве страховщика НПФ. Однако в этом случае будет произведена смена страховщика, то есть гражданин переведет свои средства из НПФ в ПФР. А это может привести к потере инвестиционного дохода. Поэтому переходить из негосударственного фонда в государственный нужно не ранее, чем через пять лет.

Выбирая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, гражданин должен также выбрать один из двух предлагаемых компанией инвестиционных портфелей.

Выбор инвестиционного портфеля и размещение средств

Инвестиционный портфель представляет собой активы, которые были сформированы за счет переданных ПФР средств управляющей компании по одному договору. Эти средства обособлены от других активов, а формирование портфеля происходит согласно инвестиционной декларации.

ГУК «Внешэкономбанк» предлагает застрахованным лицам для инвестирования средств накоплений два инвестиционных портфеля:

  • Базовый портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ);
  • Расширенный инвестиционный портфель.

Портфель ГЦБ состоит из государственных ценных бумаг РФ и облигаций отечественных компаний, а также денежных средств в рублях и иностранной валюте, гарантированных РФ. Расширенный инвестиционный портфель кроме этого включает в себя еще ипотечные ценные бумаги и облигации международных финансовых организаций. Средства «молчунов» были автоматически переведены в расширенный портфель ГУК.

Управляющая компания обособляет инвестиционные портфели, которые сформированы за счет средств пенсионных накоплений, от другого имущества (в том числе и своего), и по каждому открывает отдельные счета (в Банке России, кредитных организациях и т.д.).

Договор доверительного управления накопительной пенсией

Договор доверительного управления накоплениями заключается между Пенсионным фондом России и государственной управляющей компанией. В соответствии с этим договором ПФР передает ГУК денежные средства накоплений в управление.

После подписания данного договора управляющая компания получает возможность от своего имени заключать на рынке ценных бумаг соответствующие сделки, которые должны проводиться в интересах Пенсионного фонда РФ.

По сути, ГУК предлагает особые услуги по управлению активами (средствами и ценными бумагами). За эти услуги компания получает вознаграждение — часть прибыли или определенный процент от стоимости данных активов.

Доходность пенсионных накоплений ВЭБ

Доходность от инвестирования денежных средств накоплений рассчитывается в соответствии с Приказом Министерства финансов РФ № 107н от 22 августа 2005 года и является относительным показателем прироста средств. Существует расчет четырех показателей доходности:

  • с начала года;
  • за предыдущие 12 месяцев;
  • за предыдущие 3 года;
  • средняя (за весь период действия договора доверительного управления).

Сведения о доходности накоплений государственной управляющей компании не являются засекреченными и находятся в открытом доступе на официальном сайте Внешэкономбанка.

Что лучше: государственная или частная управляющая компания?

Пенсионный фонд России и министерство финансов РФ одинаково контролирует деятельность и государственной компании, и частных УК. И в первом, и во втором случае денежные средства хранятся на счетах государственной депозитарной компании.

Главное различие заключается в принципах инвестиционной стратегии УК — инвестиционной декларации. В связи с этим частная управляющая компания может использовать больше финансовых инструментов для инвестирования. Это может принести больший доход, но также несет и больший риск. Помимо того, что разрешено ГУК, частные компании также могут инвестировать в:

  • паи индексных инвестиционных фондов;
  • акции отечественных компаний, которые размещают средства в государственные ценные бумаги иностранных государств;
  • акции и облигации иностранных компаний.

Как государственная, так и частная УК заинтересована в максимальном доходе от инвестирования, так как от этого зависит ее вознаграждение. Чем инвестиционный доход выше, тем больше будет вознаграждение компании.

Также стоит отметить, что финансовые трудности управляющей компании (ГУК или ЧУК) не затрагивают средства накоплений, так как они хранятся отдельно от средств УК и для погашения обязательств компании не используются.

872 14

Комментарии (14)

Показано 14 из 14
  • Вера

    У меня есть накопления в Негосударственном пенсионном фонде. Хочу еще формировать пенсию в ПФР в государственной компании Внешэкономбанка. Могу ли я иметь накопительную пенсию сразу в двух фондах государственном и негосударственном?

    Ответить
    • Алина

      Нет, не можете. В соответствии с законодательством РФ Вы можете формировать свое будущее накопительное обеспечение, только выбрав один из предложенных вариантов:

      • в государственном Пенсионном фонде (ПФР);
      • в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

      Конкретно в Вашем случае можно перевести средства накоплений в другой НПФ или в Пенсионный фонд РФ, выбрав любую управляющую компанию, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления (в том числе и ГУК «Внешэкономбанк»). Формировать несколько накопительных пенсий одновременно в нескольких фондах или компаниях нельзя.

      Также Вам следует учесть, что если будете переводить средства из НПФ в государственную управляющую компанию (ГУК), то Вы меняете страховщика, то есть был НПФ, станет ПФР. Поэтому сделать это лучше спустя пять лет после того, как Вы заключили договор с нынешним фондом, так как есть риск потерять инвестиционный доход.

      Ответить
    • Николай

      Можно как-то развернуть фразу «Поэтому сделать это лучше спустя пять лет после того, как Вы заключили договор с нынешним фондом, так как есть риск потерять инвестиционный доход»? С чем связан риск потери?

      Ответить
    • Оксана

      С тем, что если вы осуществите перевод денежных средств ранее 5 лет со дня заключения договора с фондом, то при переходе в другой фонд средства перейдут без учета инвестиционного дохода, полученного первым фондом.

      Ответить
  • Сергей

    Хочу начать вносить деньги на будущую пенсию (накопительную). Интересует только ПФР государственный, негосударственным фондам не доверяю. Какую управляющую компанию лучше выбрать?

    Ответить
    • Алина

      Существует два вида управляющих компаний (УК), с которыми у Пенсионного фонда РФ заключен договор доверительного управления. Это:

      • ГУК — государственная УК, в настоящее время и вот уже много лет это «Внешэкономбанк»;
      • ЧУК — частная УК.

      Какую выбрать, решает сам гражданин, основываясь на доступной информации о компаниях. Особой разницы в них нет. Деятельность и государственной, и частной государство контролирует. Все компании заинтересованы в максимальном доходе от инвестирования, так как от этого напрямую зависит их вознаграждение.

      Однако частным компаниям, по сравнению с ГУК, разрешено использовать больше финансовых инструментов (паев, акций и т.д.). Это может принести хороший доход, но, в то же время, присутствует определенный риск.

      Ответить
  • Наталья Александровна

    Здравствуйте. Я нахожусь в пенсионном фонде ВЭБ УК. За последние четыре года я не получала извещений (по почте) о состоянии пенсионного счета моих накоплений. Почему?

    Ответить
    • Алина

      Здравствуйте! Пенсионный фонд перестал высылать письма с состоянием лицевого счета с 2013 года. Сейчас выписку можно получить на сайте ПФР или Через портал Госуслуг, а также при личном обращении в отделение Пенсионного фонда.

      Ответить
    • София

      То есть ВЭБ УК не обязан присылать уведомления на почту или СМС о накоплениях? Как же потом получать пенсию то?

      Ответить
  • Александра

    Здравствуйте! Интересует структура консервативного и расширенного портфеля ВЭБа. Т.е. конкретно какой процент портфеля составляют облигации, ипотечные ценные бумаги и т.п.

    Ответить
  • Ксения

    Здравствуйте! Мои накопления находятся в ВЭБ, расширенный пакет. Где посмотреть, как индексируется моя пенсия, когда находится у вас? Эта графа называется «сумма средств пенсионных накоплений за счет инвестирования»? Т.е. как понять, где мой взнос был от зарплаты, и где прибыль от нахождения у вас? Спасибо.

    Ответить
  • Екатерина

    Хочу выйти и забрать накопления. Как это сделать?

    Ответить
  • Юлия

    Мои накопления находятся в ВЭБ, расширенный пакет. Где посмотреть, как индексируется моя пенсия?

    Ответить
  • игорь

    Недавно оформили пенсию, разобрались в сути (по накопительной части), оказывается настоящий узаконенный грабёж. В большинстве случаев наши деньги (накопительная часть) остаются в фондах. Людям достаются маленькие проценты в виде добавки к пенсии, а после смерти пенсионера деньги переходят фонду, безвозмездно и безвозвратно. Тем, кто вскоре выходит на пенсию, рекомендую изучить эту тему заранее, узнаете много «интересного».

    Ответить

Поделитесь своим мнением

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 346-72-01 | СПБ: +7 (812) 309-78-24
+ +